Різниця між лізингом і кредитом

Вибір між лізингом та кредитом – важливе рішення для тих, хто планує придбати автомобіль, обладнання або нерухомість. Best Leasing, як досвідчений гравець на ринку лізингових послуг, прагне допомогти клієнтам зробити оптимальний вибір, враховуючи їхні потреби та можливості. У цій статті ми детально розглянемо відмінності між лізингом та кредитом, а також переваги лізингу від Best Leasing.

Що таке лізинг?

Лізинг – це форма фінансування, при якій лізингова компанія (лізингодавець) придбаває актив і передає його в користування клієнту (лізингоодержувачу) на визначений термін за узгоджену плату. Основними видами лізингу є фінансовий (з можливістю викупу активу в кінці терміну) та оперативний (без викупу). Best Leasing пропонує низку переваг для своїх клієнтів:

• Доступність фінансування завдяки меншим вимогам до авансового платежу та застави
• Гнучкі умови та індивідуальний підхід до кожного клієнта
• Можливість оновлення активу без додаткових витрат
• Потенційні податкові пільги для юридичних осіб

Що таке кредит?

Кредит – це форма позики, при якій позичальник отримує кошти від кредитора (зазвичай, банку) з зобов’язанням повернути їх із відсотками у визначений термін. На відміну від лізингу, при кредитуванні право власності на придбаний актив переходить до позичальника одразу після купівлі, що тягне за собою низку відмінностей, які ми розглянемо далі.

Переваги лізингу над кредитом

Лізинг від Best Leasing має суттєві переваги у порівнянні з кредитом за кількома ключовими аспектами. По-перше, лізинг є більш доступним завдяки меншим вимогам до авансового платежу (від 20% вартості активу) та застави (часто достатньо самого активу). Натомість, кредит зазвичай передбачає вищі вимоги до позичальника, зокрема бездоганну кредитну історію та додаткову заставу.

По-друге, лізинг від Best Leasing пропонує значно вищу гнучкість умов. Наші клієнти можуть обрати оптимальний термін лізингу (від 12 до 60 місяців), а також скористатися можливістю оновлення активу без додаткових витрат. Крім того, ми завжди готові запропонувати індивідуальні умови, виходячи з потреб конкретного клієнта. У випадку з кредитом, умови зазвичай є фіксованими, а можливості для змін – обмеженими. Третьою важливою перевагою лізингу є потенційні податкові пільги для юридичних осіб. Лізингові платежі можуть бути віднесені на витрати підприємства, що дозволяє оптимізувати оподаткування. Крім того, при лізингу можливо отримати економію до 20% на ПДВ. Натомість, кредит не передбачає подібних податкових переваг. Четвертий аспект – збереження обігових коштів. Лізинг не вимагає значних початкових інвестицій, дозволяючи клієнтам зберегти кошти для інших потреб бізнесу. При кредитуванні ж необхідно вилучити значну суму з обігу для першого внеску та подальших виплат. Нарешті, Best Leasing пропонує комплексну сервісну підтримку, яка включає допомогу з реєстрацією, страхуванням та обслуговуванням активу. При кредиті всі ці питання позичальнику доводиться вирішувати самостійно.

Ситуації, коли лізинг від Best Leasing є кращим вибором

Лізинг від Best Leasing є особливо вигідним рішенням у таких ситуаціях: Придбання автомобілів для таксопарку або служби доставки. Лізинг дозволяє швидко оновлювати автопарк без значних разових витрат. Наприклад, замість купівлі 10 автомобілів за 5 млн грн, можна отримати їх у лізинг з авансовим платежем від 1 млн грн та помірними щомісячними виплатами. Це дозволяє зберегти обігові кошти та направити їх на розвиток бізнесу. Купівля обладнання для виробництва або будівництва. Лізинг дає можливість використовувати найсучасніше обладнання без необхідності вилучати значні суми з обігу. Наприклад, для придбання будівельної техніки вартістю 3 млн грн, достатньо авансового платежу від 600 тис. грн та подальших лізингових платежів. При цьому, економія на податках може скласти до 600 тис. грн за весь термін лізингу. Старт нового бізнесу з обмеженим бюджетом. Лізинг знижує поріг входу та дозволяє розпочати діяльність без великих капіталовкладень. Наприклад, для відкриття кав’ярні потрібно закупити обладнання на суму 1 млн грн. З лізингом від Best Leasing, достатньо мати 200 тис. грн для авансового платежу, а решту суми сплачувати поступово з доходів від діяльності.

Успішні кейси лізингу від Best Leasing

Реальні історії успіху наших клієнтів – найкраще підтвердження ефективності лізингу від Best Leasing. Компанія “АвтоДоставка” звернулася до нас для оновлення свого автопарку. Завдяки лізингу вони змогли отримати 10 нових автомобілів Ford Transit вартістю 4 млн грн з авансовим платежем лише 800 тис. грн. Це дозволило їм розширити свою діяльність, прийняти нові замовлення та збільшити прибуток на 30% у перший рік після оновлення автопарку. При цьому, економія на податках склала близько 800 тис. грн за 3 роки лізингу. Інший клієнт, фермерське господарство “Зелений лан”, скористався лізингом від Best Leasing для придбання сучасного сільськогосподарського обладнання. Вони отримали трактор John Deere вартістю 2,5 млн грн та комбайн New Holland вартістю 4 млн грн з авансовими платежами 500 тис. грн та 800 тис. грн відповідно. Завдяки лізингу, господарство змогло підвищити ефективність роботи, збільшити врожайність та отримати додатковий прибуток у розмірі 2 млн грн за сезон. Економія на податках склала близько 1,3 млн грн за весь термін лізингу.

Недоліки кредиту у порівнянні з лізингом

У порівнянні з лізингом, кредит має низку суттєвих недоліків, які варто врахувати при виборі способу фінансування. Перш за все, кредит висуває вищі вимоги до позичальника. Для отримання кредиту зазвичай необхідно мати бездоганну кредитну історію, надати додаткову заставу або залучити поручителів. Це може стати перешкодою для багатьох потенційних клієнтів, особливо для нових підприємств без кредитної історії. Крім того, кредит пропонує меншу гнучкість умов. Терміни та розміри платежів зазвичай є фіксованими, а можливості дострокового погашення або зміни умов – обмеженими. Це не дозволяє підприємствам ефективно адаптуватися до мінливих обставин та оптимізувати свої фінансові потоки. Ще один недолік кредиту – додаткові витрати, пов’язані з обслуговуванням активу. При кредитуванні позичальнику необхідно самостійно організовувати страхування, реєстрацію та технічне обслуговування придбаного активу. Це вимагає додаткових часових та фінансових ресурсів. До того ж, відсоткові ставки за кредитами зазвичай вищі, ніж за лізингом, що збільшує загальну вартість фінансування. Нарешті, кредит не надає підприємствам податкових переваг. На відміну від лізингових платежів, виплати за кредитом не можуть бути віднесені на витрати підприємства, що не дозволяє оптимізувати оподаткування.

Чому варто обрати Best Leasing для лізингу?

Best Leasing – це надійний партнер з багаторічним досвідом на ринку лізингових послуг. Ми пропонуємо нашим клієнтам:

• Широкий спектр лізингових програм для різних потреб (автомобілі, обладнання, нерухомість тощо)
• Гнучкі умови та індивідуальний підхід до кожного клієнта
• Швидке прийняття рішень (від 1 до 3 днів) та мінімальний пакет документів
• Кваліфіковану підтримку на всіх етапах лізингової угоди
• Партнерство з провідними постачальниками та страховими компаніями

Наша команда – це висококласні фахівці з фінансів, права та управління активами. Ми завжди готові запропонувати оптимальне рішення, виходячи з потреб та можливостей кожного клієнта. Багаторічна співпраця з провідними постачальниками автомобілів, обладнання та нерухомості дозволяє нам пропонувати нашим клієнтам найкращі умови та ціни. А партнерство з надійними страховими компаніями забезпечує комплексний захист лізингових активів.

Процес оформлення лізингу з Best Leasing

Отримати лізинг з Best Leasing просто та зручно. Наша команда супроводжує клієнта на кожному етапі та допомагає з вибором оптимальної лізингової програми. Процес оформлення лізингу включає такі кроки:

1. Подання заявки на сайті Best Leasing або за телефоном.
2. Надання мінімального пакету документів (паспорт, код, документи про доходи для фізичних осіб; установчі документи та фінансова звітність для юридичних осіб).
3. Отримання рішення від 1 до 3 робочих днів.
4. Підписання лізингової угоди та договорів страхування.
5. Отримання активу у користування.
6. Сплата авансового платежу та щомісячних лізингових платежів згідно з узгодженим графіком.

Наші фахівці завжди готові надати консультацію та допомогти з оформленням необхідних документів. Ми цінуємо час наших клієнтів, тому намагаємося зробити процес максимально швидким та зручним.

Висновок

Лізинг від Best Leasing – це вигідна альтернатива кредиту, яка дозволяє отримати необхідні активи без значних разових витрат та з потенційними податковими перевагами. Серед ключових переваг лізингу від Best Leasing:

• Доступність фінансування завдяки меншим вимогам до авансового платежу та застави
• Гнучкі умови та індивідуальний підхід до кожного клієнта
• Можливість оновлення активу без додаткових витрат
• Потенційні податкові пільги для юридичних осіб (економія до 20% на ПДВ, віднесення лізингових платежів на витрати)
• Збереження обігових коштів для розвитку бізнесу
• Комплексна сервісна підтримка (реєстрація, страхування, обслуговування активу)

Ми пропонуємо лізингові програми для широкого спектру активів: від автомобілів та спецтехніки до обладнання та нерухомості. Наші фахівці завжди готові запропонувати оптимальне рішення, виходячи з індивідуальних потреб та можливостей кожного клієнта. Історії успіху наших клієнтів – найкраще підтвердження ефективності лізингу від Best Leasing. Завдяки співпраці з нами, підприємства змогли оновити свої основні засоби, підвищити ефективність роботи та збільшити прибутки без значних разових витрат та з економією на податках. Обравши Best Leasing, ви отримаєте надійного партнера, який допоможе вам досягти ваших бізнес-цілей та реалізувати найсміливіші проекти. Наша команда забезпечить професійну підтримку на кожному етапі та запропонує найкращі умови фінансування.