Разница между лизингом и кредитом

Выбор между лизингом и кредитом – важное решение для тех, кто планирует приобрести автомобиль, оборудование или недвижимость. Best Leasing как опытный игрок на рынке лизинговых услуг стремится помочь клиентам сделать оптимальный выбор, учитывая их потребности и возможности. В этой статье мы подробно рассмотрим отличия между лизингом и кредитом, а также преимущества лизинга от Best Leasing.

Что такое лизинг?

Лизинг – это форма финансирования, при которой лизинговая компания (лизингодатель) приобретает актив и передает его в пользование клиенту (лизингополучателю) на определенный срок за согласованную плату. Основными видами лизинга финансовый (с возможностью выкупа актива в конце срока) и оперативный (без выкупа). Best Leasing предлагает ряд преимуществ для своих клиентов:

• Доступность финансирования благодаря меньшим требованиям к авансовому платежу и залогу
• Гибкие условия и индивидуальный подход к каждому клиенту
• Возможность обновления актива без дополнительных затрат
• Потенциальные налоговые льготы для юридических лиц

Что такое кредит?

Кредит – это форма ссуды, при которой заемщик получает средства от кредитора (обычно банка) с обязательством вернуть их с процентами в определенный срок. В отличие от лизинга, при кредитовании право собственности на приобретенный актив переходит к заемщику сразу после покупки, что влечет за собой ряд различий, которые мы рассмотрим далее.

Преимущества лизинга над кредитом

Лизинг от Best Leasing имеет существенные преимущества по сравнению с кредитом по нескольким ключевым аспектам. Во-первых, лизинг более доступный благодаря меньшим требованиям к авансовому платежу (от 20% стоимости актива) и залогу (часто достаточно самого актива). Кредит обычно предусматривает более высокие требования к заемщику, в частности безупречную кредитную историю и дополнительный залог.

Во-вторых, лизинг от Best Leasing предлагает значительно более высокую гибкость условий. Наши клиенты могут выбрать оптимальный срок лизинга (от 12 до 60 месяцев), а также воспользоваться возможностью обновления актива без дополнительных затрат. Кроме того, мы всегда готовы предложить индивидуальные условия исходя из потребностей конкретного клиента. В случае с кредитом, условия обычно являются фиксированными, а возможности для изменений – ограниченными. Третьим важным преимуществом лизинга есть потенциальные налоговые льготы для юридических лиц. Лизинговые платежи могут быть отнесены на расходы предприятия, что позволяет оптимизировать налогообложение. Кроме того, при лизинге можно получить экономию до 20% на НДС. А кредит не предусматривает подобных налоговых преимуществ. Четвертый аспект – сохранение оборотных средств. Лизинг не требует значительных начальных инвестиций, позволяя клиентам сохранить средства для других нужд бизнеса. При кредитовании необходимо изъять значительную сумму из обращения для первого взноса и последующих выплат. Наконец, Best Leasing предлагает комплексную сервисную поддержку, включающую помощь в регистрации, страховании и обслуживании актива. При кредите все эти вопросы заемщику приходится решать самостоятельно.

Ситуации, когда лизинг от Best Leasing является лучшим выбором

Лизинг от Best Leasing является особенно выгодным решением в следующих ситуациях: Покупка автомобилей для таксопарка или службы доставки. Лизинг позволяет быстро обновлять автопарк без значительных разовых затрат. Например, вместо покупки 10 автомобилей за 5 млн грн можно получить их в лизинг с авансовым платежом от 1 млн грн и умеренными ежемесячными выплатами. Это позволяет сберечь оборотные средства и направить их на развитие бизнеса. Покупка оборудования для производства или строительства. Лизинг позволяет использовать самое современное оборудование без необходимости изымать значительные суммы из обращения. К примеру, для приобретения строительной техники стоимостью 3 млн грн, достаточно авансового платежа от 600 тыс. грн и последующих лизинговых платежей. При этом экономия на налогах может составить до 600 тыс. грн за весь срок лизинга. Старт нового бизнеса с ограниченным бюджетом. Лизинг снижает порог входа и позволяет начать работу без больших капиталовложений. К примеру, для открытия кофейни нужно закупить оборудование на сумму 1 млн грн. С лизингом от Best Leasing достаточно иметь 200 тыс. грн для авансового платежа, а остальную сумму платить постепенно с доходов от деятельности.

Успешные кейсы лизинга от Best Leasing

Реальные истории успеха наших клиентов – лучшее подтверждение эффективности лизинга от Best Leasing. Компания “АвтоДоставка” обратилась к нам для обновления своего автопарка. Благодаря лизингу они смогли получить 10 новых автомобилей Ford Transit стоимостью 4 млн. грн. с авансовым платежом всего 800 тыс. грн. Это позволило им расширить свою деятельность, принять новые заказы и увеличить прибыль до 30% в первый год после обновления автопарка. При этом экономия на налогах составила около 800 тыс. грн за 3 года лизинга. Другой клиент, фермерское хозяйство “Зеленый лан”, пользовался лизингом от Best Leasing для приобретения современного сельскохозяйственного оборудования. Они получили трактор John Deere стоимостью 2,5 млн. грн. и комбайн New Holland стоимостью 4 млн. грн. с авансовыми платежами 500 тыс. грн. и 800 тыс. грн. соответственно. Благодаря лизингу хозяйство смогло повысить эффективность работы, увеличить урожайность и получить дополнительную прибыль в размере 2 млн грн за сезон. Экономия на налогах составила около 1,3 млн грн за весь срок лизинга.

Недостатки кредита по сравнению с лизингом

По сравнению с лизингом, кредит имеет ряд существенных недостатков, которые следует учесть при выборе способа финансирования. Прежде всего, кредит предъявляет более высокие требования к заемщику. Для получения кредита обычно необходимо иметь безупречную кредитную историю, предоставить дополнительный залог или привлечь поручителей. Это может стать препятствием для многих потенциальных клиентов, особенно новых предприятий без кредитной истории. Кроме того, кредит предлагает меньшую гибкость условий. Сроки и размеры платежей обычно фиксированы, а возможности досрочного погашения или изменения условий – ограничены. Это не позволяет предприятиям эффективно адаптироваться к изменяющимся обстоятельствам и оптимизировать свои финансовые потоки. Еще один недостаток кредита – дополнительные расходы, связанные с обслуживанием актива. При кредитовании заемщику необходимо самостоятельно организовывать страхование, регистрацию и обслуживание приобретенного актива. Это требует дополнительных временных и финансовых ресурсов. К тому же процентные ставки по кредитам обычно выше, чем по лизингу, что увеличивает общую стоимость финансирования. Наконец, кредит не дает предприятиям налоговых преимуществ. В отличие от лизинговых платежей, выплаты по кредиту не могут быть отнесены на расходы предприятия, что не позволяет оптимизировать налогообложение.

Почему выбрать Best Leasing для лизинга?

Best Leasing – это надежный партнер с многолетним опытом на рынке лизинговых услуг. Мы предлагаем нашим клиентам:

• Широкий спектр лизинговых программ для различных нужд (автомобили, оборудование, недвижимость и т.д.)
• Гибкие условия и индивидуальный подход к каждому клиенту
• Быстрое принятие решений (от 1 до 3 дней) и минимальный пакет документов
• Квалифицированная поддержка на всех этапах лизингового соглашения
• Партнерство с ведущими поставщиками и страховыми компаниями

Наша команда – это высококлассные специалисты по финансам, праву и управлению активами. Мы всегда готовы предложить оптимальное решение исходя из потребностей и возможностей каждого клиента. Многолетнее сотрудничество с ведущими поставщиками автомобилей, оборудования и недвижимости позволяет нам предлагать нашим клиентам самые лучшие условия и цены. А партнерство с надежными страховыми компаниями обеспечивает комплексную защиту лизинговых активов.

Процесс оформления лизинга по Best Leasing

Получить лизинг по Best Leasing просто и удобно. Наша команда сопровождает клиента на каждом этапе и помогает выбирать оптимальную лизинговую программу. Процесс оформления лизинга включает следующие шаги:

1. Подача заявки на сайте Best Leasing или по телефону.
2. Предоставление минимального пакета документов (паспорт, код, документы о доходах для физических лиц; учредительные документы и финансовая отчетность для юридических лиц).
3. Получение решения от 1 до 3 рабочих дней.
4. Подписание лизингового соглашения и договоров страхования.
5. Получение актива в использование.
6. Уплата авансового платежа и ежемесячных лизинговых платежей в соответствии с согласованным графиком.

Наши специалисты всегда готовы предоставить консультацию и помочь с оформлением необходимых документов. Мы ценим время наших клиентов, поэтому стараемся сделать процесс максимально быстрым и удобным.

Вывод

Лизинг от Best Leasing – это выгодная альтернатива кредиту, которая позволяет получить необходимые активы без значительных разовых расходов и с потенциальными налоговыми преимуществами. Среди ключевых преимуществ лизинга от Best Leasing:

• Доступность финансирования благодаря меньшим требованиям к авансовому платежу и залогу
• Гибкие условия и индивидуальный подход к каждому клиенту
• Возможность обновления актива без дополнительных затрат
• Потенциальные налоговые льготы для юридических лиц (экономия до 20% на НДС, отнесение лизинговых платежей на расходы)
• Сохранение оборотных средств для развития бизнеса
• Комплексная сервисная поддержка (регистрация, страхование, обслуживание актива)

Мы предлагаем лизинговые программы для широкого спектра активов: от автомобилей и спецтехники до оборудования и недвижимости. Наши специалисты всегда готовы предложить оптимальное решение исходя из индивидуальных потребностей и возможностей каждого клиента. Истории успеха наших клиентов – лучшее подтверждение эффективности лизинга от Best Leasing. Благодаря сотрудничеству с нами предприятия смогли обновить свои основные средства, повысить эффективность работы и увеличить доходы без значительных разовых затрат и с экономией на налогах. Выбрав Best Leasing, вы получите надежного партнера, который поможет вам достичь ваших бизнес-целей и реализовать самые смелые проекты. Наша команда обеспечит профессиональную поддержку на каждом этапе и предложит лучшие условия финансирования.